![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
размышления об ипотеке
Jan. 16th, 2015 01:30 pmСкопирую сюда с Рассвета, для коллекции:
Извините, это я опять, хочется с кем-нибудь поговорить про инвестиции, а под боком только кот.
Почитала я страничку рабобанка про проценты по кредитам на жилье. Смотрите, что получается.
Если у вас дом до 250к, то вы оформляете NHG и платите как умники 2.2 - 2.5 - 3% на год-пять-десять лет, в зависимости от вашей уверенности в завтрашнем дне.
А если у вас дом дороже, скажем, 300к, или если вы затянете с его покупкой до июня, когда сумма NHG станет ниже (а то и вовсе отменят), и берете ипотеку на всю сумму 300к, то процент по кредитам на те же 1-5-10 лет будет соответственно 3.1 - 3.4 - 3.9.
Однако если у вас есть возможность 10% от стоимости дома заплатить самим, то проценты становятся значительно симпатичнее (хотя и не такие красивые, как с NHG): 2.6 - 2.9 - 3.4 на 1-5-10 лет.
Теперь считаем. Вы покупаете дом за 300К. Вариантов два.
1. Берете кредит на всю сумму. Платите проценты с 300к по ставке 3.1 - 3.4 - 3.9% годовых (9.300 -- 10.2000 -- 11.700 евро в год при фиксации на 1-5-10 лет).
2. У вас есть 30к и вы их хотите куда-нибудь вложить. Вкладываете в дом, платите кредиты с 270к по ставке 2.6 - 2.9 - 3.4 годовых (7020 -- 7830 -- 9180 евро в год).
Итого ваша разница по процентам будет соответственно 2280 -- 2370 -- 2520 евро в год. Что немало. Если посмотреть это как на проценты по вложениям 30 тысяч евро, то соответственно проценты будут 7.6% - 7.9% - 8.4% годовых. Это я, правда, завышаю, потому что проценты по ипотеке вы спишете с налогов, то есть 38% вам с этого вернут.
Соответственно, после возврата налогов эта разница будет 1414 -- 1469 -- 1562 евро, при фиксации на 1-5-10 лет соответственно, что в процентах от 30К будет составлять 4.7 - 4.9 - 5.2% годовых. Ой, и, разумеется, я еще раз завышаю, ибо через 10 лет вы уже выплатите треть стоимости дома, так что все цифры уменьшаться на треть.
Это я к предыдущей дискуссии о вложении денег, и рекомендации форумчан о вложении денег в пятилетний депозит под 2.4%. Кажется, что в такой ситуации выгоднее вложить таки 10% в ипотеку и платить меньший процент с оставшейся суммы.
Спасибо за внимание.
Извините, это я опять, хочется с кем-нибудь поговорить про инвестиции, а под боком только кот.
Почитала я страничку рабобанка про проценты по кредитам на жилье. Смотрите, что получается.
Если у вас дом до 250к, то вы оформляете NHG и платите как умники 2.2 - 2.5 - 3% на год-пять-десять лет, в зависимости от вашей уверенности в завтрашнем дне.
А если у вас дом дороже, скажем, 300к, или если вы затянете с его покупкой до июня, когда сумма NHG станет ниже (а то и вовсе отменят), и берете ипотеку на всю сумму 300к, то процент по кредитам на те же 1-5-10 лет будет соответственно 3.1 - 3.4 - 3.9.
Однако если у вас есть возможность 10% от стоимости дома заплатить самим, то проценты становятся значительно симпатичнее (хотя и не такие красивые, как с NHG): 2.6 - 2.9 - 3.4 на 1-5-10 лет.
Теперь считаем. Вы покупаете дом за 300К. Вариантов два.
1. Берете кредит на всю сумму. Платите проценты с 300к по ставке 3.1 - 3.4 - 3.9% годовых (9.300 -- 10.2000 -- 11.700 евро в год при фиксации на 1-5-10 лет).
2. У вас есть 30к и вы их хотите куда-нибудь вложить. Вкладываете в дом, платите кредиты с 270к по ставке 2.6 - 2.9 - 3.4 годовых (7020 -- 7830 -- 9180 евро в год).
Итого ваша разница по процентам будет соответственно 2280 -- 2370 -- 2520 евро в год. Что немало. Если посмотреть это как на проценты по вложениям 30 тысяч евро, то соответственно проценты будут 7.6% - 7.9% - 8.4% годовых. Это я, правда, завышаю, потому что проценты по ипотеке вы спишете с налогов, то есть 38% вам с этого вернут.
Соответственно, после возврата налогов эта разница будет 1414 -- 1469 -- 1562 евро, при фиксации на 1-5-10 лет соответственно, что в процентах от 30К будет составлять 4.7 - 4.9 - 5.2% годовых. Ой, и, разумеется, я еще раз завышаю, ибо через 10 лет вы уже выплатите треть стоимости дома, так что все цифры уменьшаться на треть.
Это я к предыдущей дискуссии о вложении денег, и рекомендации форумчан о вложении денег в пятилетний депозит под 2.4%. Кажется, что в такой ситуации выгоднее вложить таки 10% в ипотеку и платить меньший процент с оставшейся суммы.
Спасибо за внимание.
